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Beteiligungen: ELSS-MFs sind jetzt eine bessere Wahl als Ulips

Da es sich bei ELSS um ein marktgebundenes Produkt handelt, gibt es keine Garantie für eine garantierte Rendite.Da es sich bei ELSS um ein marktgebundenes Produkt handelt, gibt es keine Garantie für eine garantierte Rendite.

Da im Unionshaushalt die Steuerbefreiung für Fälligkeitserlöse von fondsgebundenen Versicherungsplänen (Ulips) mit einer jährlichen Gesamtprämie von über 2,5 Mrd. Rupien gestrichen wurde, werden aktiengebundene Sparpläne (ELSS) von Investmentfonds von Anlegern wie diesen stärker bevorzugt Die kürzeste Sperrfrist von drei Jahren hat eine niedrigere Kostenquote und höhere Renditen. Für diejenigen, die in Steuerersparnisse investieren, kann ELSS eine gute Option sein, um nicht nur Steuern zu sparen, sondern auch langfristig höhere Renditen zu erzielen.

Sowohl ELSS als auch Ulips haben Anspruch auf Steuerabzüge für Anlagen gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes. Für Ulips ist die Voraussetzung für den Steuerabzug jedoch, dass die Prämie 10% der versicherten Summe nicht überschreitet. Die Sperrfrist von Ulips beträgt fünf Jahre. Die langfristigen Kapitalgewinne (LTCG) aus aktienorientierten Anlagen über Rs 1 lakh mit einer Haltedauer von mehr als einem Jahr werden mit 10% besteuert. Einer der Hauptvorteile der Besteuerung von LTCG besteht darin, dass die langfristigen Verluste für die Verrechnung mit dem Gewinn und auch für die Übertragung über einen Zeitraum von acht Jahren zur Verfügung stehen.

ELSS punktet gegenüber festverzinslichen Produkten
Trotz der LTCG-Steuer auf ELSS sind die effektiven Renditen höher als bei einigen festverzinslichen Produkten wie Public Provident Fund, National Savings Certificates oder Bankeinlagen. Darüber hinaus sind die Sperrfristen für diese festverzinslichen Produkte höher als für ELSS. Das Mindestinvestitionslimit in ELSS beträgt Rs 500 und es gibt keine Obergrenze für den Höchstbetrag. Der Steuervorteil gilt jedoch nur für Investitionen bis zu 1,5 Mrd. Rupien pro Jahr. Eine Person kann einen Pauschalbetrag oder jeden Monat über SIP investieren. Tatsächlich funktioniert ein SIP am besten in fallenden Märkten, wenn ein Investor mehr Einheiten kaufen kann. Ein Investor kann das SIP sogar pausieren, wenn es zu einer Geldkrise kommt. Wenn man jedoch über SIP in ELSS investiert, hat jede Rate ein anderes Fälligkeitsdatum.

Vermögensverwaltungsgesellschaften bieten bei ELSS drei Optionen an: Wachstum, Dividendenausschüttung und Wiederanlage von Dividenden. Wenn sich ein Anleger für eine Dividendenausschüttungsoption entscheidet, sind die Dividenden in seinen Händen steuerfrei. Wenn der Anleger keinen regulären Cashflow benötigt, sollte er sich alternativ für Wachstumspläne entscheiden, die dazu beitragen, die Rendite zu erhöhen. Bei der Wachstumsoption erhalten Anleger die Gewinne zum Zeitpunkt der Rücknahme, wodurch der gesamte Nettoinventarwert aufgewertet wird.

Leistungsmesser
Da es sich bei ELSS um ein marktgebundenes Produkt handelt, gibt es keine Garantie für eine garantierte Rendite. Fondshäuser investieren in diversifizierte Aktien und Sektoren, was das Risiko einer volatilen Marktvolatilität verringert. Die Renditen schwanken jedoch je nach Performance des Aktienmarktes und der Aktienauswahl des Fondsmanagers. Daten von Value Research zeigen, dass die Rendite für ELSS für ein Jahr 23,94% beträgt, für zwei Jahre 8,47% und für fünf Jahre 14,45%.

Für Angestellte hilft eine Mischung aus ELSS und EPFO, das Risiko und die Rendite ihres Anlageportfolios auszugleichen. Da im Haushaltsplan vorgeschlagen wurde, dass die Zinsen für den jährlichen Beitrag der Arbeitnehmer zum Vorsorgefonds über 2,5 Lakh steuerpflichtig sind, sollten sich die Arbeitnehmer durch Investitionen in ELSS diversifizieren.

Vor einer Anlage in ein ELSS muss ein Anleger einige der wichtigsten Parameter wie Sharpe Ratio, Alpha und Standardabweichung analysieren, um die Wertentwicklung des Fonds zu beurteilen. Der Anleger muss auch die Erfolgsbilanz des Fondsmanagers und die Konsistenz des Fonds in Bezug auf Rendite, Aktienauswahl und Überzeugung berücksichtigen. Ein Anleger muss in Fonds investieren, die über einen Zeitraum von fünf Jahren eine konstante Wertentwicklung erzielt haben, die Wertentwicklung des Fonds mit den Fonds und der Benchmark vergleichen.

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