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Checks & Balances – ausgezeichnete Geschichte der letzten 25 Jahre des indischen Bankwesens

Es wird jedoch nicht analysiert, dass Banken des privaten Sektors im Allgemeinen nicht in große Infrastrukturprojekte investieren, bei denen die Inzidenz von NPAs hoch sein könnte.Es wird jedoch nicht analysiert, dass Banken des privaten Sektors im Allgemeinen nicht in große Infrastrukturprojekte investieren, bei denen die Inzidenz von NPAs hoch sein könnte.

Von Charan Singh

Wenn ein Autor mit mehr als drei Jahrzehnten Erfahrung auf diesem Gebiet ein Buch über indisches Bankwesen herausbringt, können Sie gute Einblicke erwarten. Hits & Misses von Madan Sabnavis bietet genau das mit einer exzellenten Geschichte der letzten 25 Jahre des indischen Bankwesens und wie sich die Dinge im Bankensektor verändert haben.

Das in zwei Teile gegliederte Buch bietet eine Trendanalyse im ersten Halbjahr und behandelt in den folgenden 29 Kapiteln Themen des Sektors. Ein Vorwort von Sanjiv Chadha, Geschäftsführer und CEO der Bank of Baroda.

In einer packenden Erzählung macht der Autor von Anfang an keine Fehler, wenn er über die Finanzkrise von 2007 und 2008 schreibt und wie Indien isoliert und sogar stolz auf die Tatsache war, dass nichts passieren würde, weil indische Banken einen „Schnitt nach oben“ darstellen der Rest “, der durch aufsichtsrechtliche Vorschriften und bewährte Verfahren begrenzt ist. Anschließend führt er das Gespräch zu den Entwicklungen in Punjab und Maharashtra Bank sowie zur Yes Bank.

In Kapitel 1 stehen Empfehlungen des Narasimham-Komitees im Mittelpunkt, die in den meisten folgenden Kapiteln zum Maßstab für die Diskussion werden. In dem Kapitel über das Aufkommen neuer Privatbanken erörtert der Autor sehr geschickt den Trend neuer Banken, die nach 1995 eröffnet wurden, und was ihr Schicksal war. Er schreibt, wie die Global Trust Bank auf ein ernstes Governance-Problem stieß und schließlich zur Oriental Bank of Commerce verschmolzen wurde. Die Centurion Bank und die Bank of Punjab fusionierten zuerst und das Unternehmen wurde von der HDFC Bank übernommen. Die Times Bank wurde ebenfalls mit der HDFC Bank fusioniert. Der Autor zeichnet nach, wie die Kotak Mahindra Bank ihren Ursprung in NBFC-Kotak Mahindra Finance hatte. Zu den jüngeren Marktteilnehmern gehört die IDFC Bank, ein Finanzinstitut namens IDFC Limited, das in eine Bank umgewandelt wurde, während die Bandhan Bank ein Mikrofinanzinstitut war. Die IDFC Bank fusionierte mit Capital First und wurde nun zur IDFC First Bank.

Beim Vergleich der Leistung von Banken des öffentlichen Sektors mit Banken des privaten Sektors wird gezeigt, wie sich Banken des privaten Sektors stärker auf die Rentabilität konzentrieren, während sich Banken des öffentlichen Sektors stärker auf sozioökonomische Indikatoren wie die finanzielle Eingliederung konzentrieren. Die Privatbanken berechnen höhere Zinssätze für Vorschüsse und erzielen einen besseren Spread, was die hohe Risikobereitschaft widerspiegelt. Der Anteil der Banken des öffentlichen Sektors, gemessen an den Gesamtverbindlichkeiten, ist von 84,2% im Jahr 1995 auf 61,2% im Jahr 2019 deutlich zurückgegangen, während der Anteil der Privatbanken im Berichtszeitraum von 6,5% auf 31,9% gestiegen ist. In einem weiteren interessanten Ergebnis stieg der Anteil der Beamten in Banken des öffentlichen Sektors von 26,0% im Jahr 1991 auf 48,3% im Jahr 2019, während der Anteil im privaten Sektor im Berichtszeitraum von 24,1% auf 92,9% stieg. Nach einer Analyse auf der Grundlage des Durchschnittsgehalts sind Banken des öffentlichen Sektors bessere Lohnmeister als Banken des privaten Sektors. Die steigenden NPAs in Banken des öffentlichen Sektors werden ausführlich diskutiert. Es wird jedoch nicht analysiert, dass Banken des privaten Sektors im Allgemeinen nicht in große Infrastrukturprojekte investieren, bei denen die Inzidenz von NPAs hoch sein könnte.

Der Autor liefert Trendanalysen und klare Argumente zu Themen wie notleidende Kredite bei Banken des öffentlichen Sektors. Notwendigkeit einer stärkeren Regulierung und Überwachung; Trend bei Girokonten und Sparkonten; rückläufiger Anteil der Privatkundeneinlagen; Präferenz für Einlagen von kürzerer Dauer; steigende Kredite an NBFCs; und ein signifikanter Anstieg der Big-Ticket-Kredite von über 10 Mrd. Rupien. Das Geschäftsvolumen in Metropolregionen ist groß, was den Ausbau der stationären Niederlassungen erklärt. Mit der schnellen Verbreitung von Technologie und Fusionen können Zweigstellen in ländlichen Gebieten und Kleinstädten in Zukunft zwar zunehmen, in Ballungsräumen jedoch schrumpfen.

Das Buch enthält interessante Diskussionen zu verschiedenen Themen wie Banklizenzen für Firmenhäuser, notleidende Vermögenswerte, Überprüfung der Qualität von Vermögenswerten im Jahr 2015, Unternehmen für den Wiederaufbau von Vermögenswerten, Wirksamkeit des Insolvenz- und Insolvenzgesetzes und sofortige Korrekturmaßnahmen, Kriterien der RBI und Notwendigkeit von Transparenz in die Bankgeschäfte.

Es gibt einige interessante Analysen und Beobachtungen. In Bezug auf die Unternehmensführung wird zur Gewährleistung der Unabhängigkeit des Verwaltungsrats vorgeschlagen, die Auswahl der Mitglieder durch künstliche Intelligenz zu treffen. Die Fusion einer Bank des öffentlichen Sektors mit einer anderen Bank des öffentlichen Sektors dient keinem Zweck der Wirtschaftlichkeit, da eine horizontale Zusammenlegung der Bilanz erfolgt. Die Privatisierung von Banken des öffentlichen Sektors kann nicht stattfinden, da die Regierung in der Lage ist, viele ihrer politisch vorteilhaften sozioökonomischen Systeme über diese Banken des öffentlichen Sektors umzusetzen. Es sammelt auch jährlich Dividenden, aber diese Daten sind nicht im Buch verfügbar.

Der Autor hat interessante Ansichten zur Rekapitalisierung von Banken, zum Verzicht auf Kredite, zur Vergütung des CEO, zum Benchmarking der Kreditzinsen, zur Einlagensicherung, zu den Zinssätzen für Spareinlagen, zur Amtszeit und Auswahl des RBI-Gouverneurs, zur Rolle und Haltung des geldpolitischen Ausschusses sowie zum Verbraucherpreisindex ein Maß und ein Ziel für die Inflation, die Beziehung zwischen der RBI und der Regierung sowie für die Trennung der Schulden vom Geldmanagement.

Die Schriften in diesem Buch spiegeln die breite Erfahrung des Autors wider, als er vorschlägt, die Frage der Gebühren, die von Banken für Dienstleistungen wie Anzahl der Abhebungen und Einzahlungen, Zinszahlungen für CRR-Guthaben und vorrangige Kreditvergabe im Sektor erhoben werden, erneut zu prüfen.

Die behandelten Themen sind breit gefächert und umfangreich analysiert. Daher ist dieses Buch ein Muss für alle Banker und Wissenschaftler, die mit dem Bankgeschäft in Indien zu tun haben.

Charan Singh ist CEO der Stiftung für Wirtschaftswachstum und Wohlfahrt

Hits & Misses: Die indische Bankengeschichte
Madan Sabnavis
Salbei
S. 269 + xxvii, Rs 550

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