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Die 11 Schlagmänner: Steuerersparnis für den neuen Investor erklärt

Altersvorsorge, ULIP, NPS, Aktienfonds, EPF, Nationales Rentensystem, PPF, Schuldtitel, FDs, Gold, Immobilien, Senioren, Budget 2021, Steuereffizienz,Vermeiden Sie es, nach einem Punkt übermäßig aggressiv zu sein. Wenn Sie über größere Risikobereitschaft verfügen, müssen Sie andere Investitionsoptionen als Steuerersparnisse prüfen.

Erinnerst du dich an das Datum 11. Januar 2021? R. Ashwin & Hanuma Vihari standen vor 258 Lieferungen und blockierten alles, was auf sie geworfen wurde. Sie halfen Indien beim dritten Testspiel. Was für eine Leistung es war. Dieser Vorsprung, verstärkt durch ein neu gewonnenes Selbstvertrauen, führte zu einem soliden Sieg im vierten Testspiel.

Ich spreche darüber, weil steuerliche Investitionen einem Cricket-Testspiel sehr ähnlich sind. Sie planen voraus und spielen lange Innings. Was auch immer auf Sie geworfen wird – Türsteher wie Covid-19, Spin-Balls wie Pensionierungen oder Yorker wie wirtschaftliche Abschwünge – wenn Sie weiterspielen, gibt es nichts, was Sie davon abhalten könnte, ein Gewinner zu sein.

Steuerplanung ist ein entscheidender Aspekt Ihres Finanzplans. § 80-C und 80-CCD des Einkommensteuergesetzes sind nach wie vor die am meisten bevorzugten Optionen, da sie einfach zu verstehen sind.

Hier sind die 11 Schlagmänner der Investmentwelt, die Ihnen helfen können, Steuern zu sparen und Ihr Vermögen zu erhöhen:

Aktiengebundenes Sparprogramm: ELSS sind die Game-Changer. Sie bieten kurzfristig eine bessere Leistung und sind ergebnisorientiert. ELSS-Fonds sind aktienorientierte Investmentfonds mit einer Sperrfrist von 3 Jahren, die die kürzeste unter allen Steuersparplänen darstellt. Für Steuerabzüge können Sie bis zu Rs 1,5 Lakhs investieren.

Vorsorgefonds für Mitarbeiter und öffentliche Vorsorgefonds: Schlagmänner Nummer 2 und 3. EPF und PPF sind Allrounder eines steuersparenden Portfolios. Eine großartige Option zum Steuern sparen, da sie gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes für Abzüge von bis zu 1,5 Lakhs pro Jahr qualifiziert ist. Darüber hinaus garantiert es eine angemessene Rendite von 7–9%. EPF und PPF sind eine der sichersten Anlageoptionen, da sie von der indischen Regierung verwaltet werden. Sie bieten eine Steuerbefreiung für Kapitalbetrag, Zinserträge und Fälligkeitserträge. Der einzige Nachteil ist, dass PPF eine Laufzeit von 15 Jahren hat und daher kurzfristig nicht geeignet ist.

Sukanya Samriddhi Schema: Wenn Sie ein Mädchen unter 10 Jahren haben, entscheiden Sie sich für Sukanya Samriddhi Yojna. Es ist ein von der Regierung unterstütztes Programm, um Eltern zu ermutigen, in die Zukunft des Mädchens zu investieren. Sie können einen Abzug von bis zu 1,5 Lakhs gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes beantragen. Abgesehen vom investierten Kapital sind auch die erzielten Zinserträge steuerfrei. Die einzige Einschränkung ist, dass Sie nicht für mehr als zwei Mädchen in dieses Programm investieren können.

Nationales Rentensystem: NPS ist ein staatlich geförderter Pensionsplan, der von der Regulierungs- und Entwicklungsbehörde für Pensionsfonds reguliert wird. Zusätzlich zum Abzug von Rs 1,5 Lakhs unter 80-C können Einzelpersonen einen zusätzlichen Steuerabzug von Rs 50.000 unter Abschnitt 80CCD (1B) beantragen. Mit NPS können Einzelpersonen aus dem Nichtregierungssektor ihren eigenen Ruhestand sparen und planen.

Geld wird auf drei separaten Konten mit unterschiedlichen Vermögensprofilen verwaltet, nämlich. Eigenkapital (E), Unternehmensanleihen (C) und Staatspapiere (G). Anleger können wählen, ob sie ihr Portfolio aktiv (aktive Auswahl) oder passiv (automatische Auswahl) verwalten möchten. NPS bietet eine Reihe von Optionen und ist für Personen mit unterschiedlichem Risikoappetit von Vorteil.

Unit Linked Insurance Plan: ULIP bietet Anlegern sowohl Versicherungen als auch Investitionen im Rahmen eines einzigen integrierten Plans. Investitionen in ULIPs haben Anspruch auf Steuervorteile bis zu einem Höchstbetrag von 1,5 Rs gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes. Fälligkeitserlöse sind ebenfalls einkommensteuerfrei. Es gibt eine Einschränkung: Die Versicherungssumme oder das Mindeststerbegeld muss mindestens das Zehnfache der jährlichen Prämie betragen. Wenn diese Bedingung nicht erfüllt ist, ist die Leistung gemäß Abschnitt 80C auf 10 Prozent der Versicherungssumme begrenzt, während der Fälligkeitserlös nicht von der Einkommensteuer befreit ist.

Lebensversicherung: Sie können einen Abzug für die für Ihre Lebensversicherung gezahlte Prämie beantragen. Die für eine Lebensversicherung gezahlte Prämie kann unter der Obergrenze von 1,5 Lakh in Abschnitt 80C geltend gemacht werden. Wie bei ULIP muss der Versicherungsschutz das 10-fache Ihres Prämienbetrags betragen, um diese Leistung in Anspruch nehmen zu können.

Nationales Sparzertifikat: NSC ist eine attraktive Option für risikoaverse Anleger. Zwar gibt es keine Höchstgrenze für Investitionen, doch kann gemäß Abschnitt 80C ein Höchstbetrag von 1,5 Lakh geltend gemacht werden. NSC hat eine Sperrfrist von 5 Jahren.

Festgeld: Eine 5-jährige steuerliche Festgeldeinlage kann gemäß Abschnitt 80C bis zu 1,5 Lakhs abgezogen werden. Es ist eine der gefragtesten Steuersparmöglichkeiten für Senioren und Rentner. TDS gilt jedoch für die verdienten Zinsen.

Zinserträge auf Sparkonto: Einkünfte auf einem Sparkonto sind für Personen unter 60 Jahren steuerfrei bis zu 10.000 Rs. Für Senioren sind Zinserträge bis zu 50.000 Rs steuerfrei.

Sparprogramm für Senioren: SCSS richtet sich an Senioren (60 Jahre und älter) in Indien, Rentner, die sich für das freiwillige Altersversorgungssystem (VRS) oder die Altersrente in der Altersgruppe 55-60 entschieden haben, und pensioniertes Verteidigungspersonal mit einem Mindestalter von 50 Jahren. Eine Person kann einen Höchstbetrag von 15 Rs. Lakh oder den im Ruhestand erhaltenen Betrag, je nachdem, welcher Wert niedriger ist, in ein SCSS-Konto investieren. Das System bietet einen regelmäßigen Einkommensstrom mit Steuersparvorteilen.

NPS, ULIP, NSC und Life Insurance sind die Schlagmannschaft mittlerer Ordnung. Sie sind beständige Spieler, die auf lange Sicht helfen. Sie gehen nur dann Risiken ein, wenn die Risiken beherrschbar sind. Eine solide mittlere Ordnung ist das Rückgrat eines jeden Teams.

FDs, SCSS und Zinsen auf Sparkonten sind die Schlusslichter. Sie sind entscheidend, um bis zum letzten Ball zu schlagen. Ein selbstbewusster und entschlossener Tail-Ender bringt die Trophäe nach Hause.

Es sind jedoch einige Hinweise zu beachten. Vermeiden Sie es, nach einem Punkt übermäßig aggressiv zu sein. Wenn Sie über größere Risikobereitschaft verfügen, müssen Sie andere Investitionsoptionen als Steuerersparnisse prüfen.

von Tushar Bopche, Produktleiter – AUM Business, YES SECURITIES

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