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Entscheiden Sie sich für einen Kredit? So spielt Ihre Kreditwürdigkeit eine Rolle

Kredit-Score, Kredit-Bericht, Darlehen, Kreditkarte, Zahlungsverlauf, Zinssätze, Kredit-Score, Kreditkarte, neu für Kredit-Verbraucher, Kredit-Historie, Darlehen, Niedrigere Zinssätze, Bearbeitungsgebühren,Die Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die anhand der Kreditwürdigkeit gemessen wird. Es ist eine Einschätzung, wie der Kreditnehmer den Kredit wahrscheinlich zurückzahlen wird.

Bei der Beantragung eines Kredits, sei es bei einer Bank, einem NBFC oder einem Fintech, müssen wir zum ersten Mal alle sorgfältige Formalitäten erledigen und verschiedene Formalitäten erledigen.

Dies geschieht, damit Banken und andere Finanzinstitute beurteilen können, ob der Kreditnehmer für den Kredit in Frage kommt oder nicht. Abhängig von unserer Kreditwürdigkeit genehmigen oder lehnen Kreditgeber das Darlehen ab. Diese Entscheidungen basieren normalerweise auf zwei Einschätzungen – der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers und seiner Zahlungsbereitschaft (gemessen an der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers).

Was ist Kreditwürdigkeit?

Die Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die anhand der Kreditwürdigkeit zwischen 300 und 900 gemessen wird. Sie gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlt.

CIBIL, Equifax, Experian und CRIF Highmark sind die vier Agenturen in Indien, die ihre eigenen detaillierten Kreditberichte und Bewertungen für jeden Einzelnen bereitstellen. Amit Das, Gründer und CEO von Think Analytics, sagt: „Je höher die Punktzahl, desto besser ist das Vertrauen des Kreditgebers in den Kreditnehmer. Beachten Sie jedoch, dass die Ergebnisse von verschiedenen Büros abweichen können. “

Gemäß dem RBI-Mandat müssen alle Büros jährlich mindestens eine kostenlose Kreditauskunft über ihre jeweiligen Websites bereitstellen. Darüber hinaus stellen mehrere zwischengeschaltete Agenturen kostenlose Kreditauskünfte zur Verfügung, indem sie mit diesen Büros zusammenarbeiten.

Das fügt hinzu: „Diese Datenquellen werden von auf maschinellem Lernen (ML) basierenden Entscheidungssystemen unterstützt, die die erhaltenen Daten vergleichen, um eine ganzheitlichere Kreditrisikobewertung für einen potenziellen Verbraucher zu erstellen.“

Aus alternativen Daten abgeleitete Kredit-Scores enthalten verschiedene neue Faktoren.

  • Finanzielle Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers: Die Fähigkeit des Kreditnehmers, von seinen Bankkonten aus zu zahlen – angegeben durch Einkommens-, Saldo- und Spartrends. Dies zeigt eine höhere Fähigkeit, ein besseres Ergebnis.
  • Bonitätshistorie und Zahlungen außerhalb des Bankgeschäfts: Diese Zahlungs- und Bonitätshistorie bietet wichtige Einblicke in das Verhalten des Kreditnehmers. Zum Beispiel sagt Das: “Eine nachbezahlte Mobilfunkrechnung weist auf ein geringes Risiko hin, das das Telekommunikationsunternehmen für Sie eingegangen ist, und das darin enthaltene Rückzahlungsverhalten kann auf Ihre allgemeinen finanziellen Gewohnheiten hinweisen.”
  • Transaktionen und Vermögenswerte außerhalb des Bankgeschäfts: Wallet- und UPI-Transaktionen werden jetzt zu einem Proxy für Bankausgabenmuster / -transaktionen. Alternative Daten enthalten Informationen über die Vermögenswerte (Investitionen) des Kreditnehmers und die Risikodeckung, die helfen, zu verstehen, wie gut der Kreditnehmer finanziell organisiert ist.
  • Negative Vorfälle: Jüngste Schecks oder Strafen im Bereich des Mindestdurchschnitts (MAB) könnten sich negativ auswirken. Das sagt: “Die Kreditgeber sind bei solchen Vorfällen sehr vorsichtig und können daher möglicherweise nicht leicht Kredite vergeben.”

Branchenexperten sagen, dass im heutigen Indien, wenn Millionen von Menschen auf die Zukunft nach COVID blicken, alternative datenbasierte Kredite dazu beitragen können, das Potenzial junger, gebildeter und aufstrebender Arbeitskräfte auszuschöpfen, die im Leben weiterkommen möchten.

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