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Erwartungen 2021: Mit Covid Fallout im Rückspiegel sollen Fintech-Startups die Verluste von 2020 ausgleichen

Die Fintech-Branche im Allgemeinen und der Kreditsektor im Besonderen möchten neue Produkte auf einer skalierbaren Architektur aufbauen, die mit Initiativen wie der Kontoaggregation erstellt wird.

Indiens sprudelndes Fintech-Ökosystem hofft, mit dem größten Spoiler des kommenden Jahrzehnts – Covid – im Jahr 2021 fertig zu werden. Die Auswirkungen der Pandemie waren ein zweischneidiges Schwert für den Sektor. Während der digitale Zahlungsverkehr für den weiteren Übergang von einem Trend zu einer Norm in verschiedenen Schichten von Märkten für Verbraucher und Unternehmen optimiert wurde, konnte er die Kredit- oder Kreditseite des Sektors gleichermaßen bremsen. Die doppelte Unfähigkeit, bestehende Kredite zu bedienen, führte zu steigenden Ausfällen und mangelnder Kreditwürdigkeit, um neue Kredite anzuziehen, die von Kunden oder Unternehmen benötigt wurden. Im Gegensatz dazu wurde die Einführung digitaler Zahlungen und des digitalen Finanzmanagements durch die eingeschränkte Verwendung von Bargeld aufgrund der Angst vor einer Viruskontraktion, der Arbeit von zu Hause oder aus der Ferne und einem Anstieg des digitalen Bewusstseins fast über Nacht vorangetrieben. Angesichts der großen Auswirkungen der Pandemie im Rückspiegel werden die Fintech-Startups die Verluste im Jahr 2020 mehr als wettmachen können.

„2021 wird ein Jahr der Konsolidierung für den indischen NBFC- und Fintech-Raum sein. Fintechs wird sich weiterhin darauf konzentrieren, ihre bestehenden Portfolios an einem Ende zu verwalten und andererseits Möglichkeiten für qualitativ hochwertiges Wachstum zu schaffen. Mit der Stärkung der öffentlichen Infrastruktur, einschließlich der Einführung von Account Aggregation (AA), und dem einfachen Zugriff auf GSTN-Informationen können digitale Kreditgeber ihre Angebote in Bezug auf Kundenerfahrung und Kreditqualität weiter stärken “, so Alok Mittal, CEO und Gründer , Sagte Indifi Technologies gegenüber Financial Express Online. Das Startup, das Online-Kredite an kleine Unternehmen ermöglicht, zählt die CDC Group, den Entwicklungsfinanzierungszweig der britischen Regierung, zu ihren wichtigsten Unterstützern.

Ajay Adiseshann, der ein B2B-Zahlungslösungs-Startup PayMate betreibt, stellte fest, dass sich digitale Zahlungen nach einem gewissen Rückgang während der Sperrung gut erholt haben. „Viele der im Sturm gefangenen Unternehmen im Frühstadium sind jedoch umgekommen oder werden bald zugrunde gehen. Die Stärkeren haben Mittel erhalten, die im Laufe des Jahres zu einer Konsolidierung führen werden “, sagte er gegenüber Financial Express Online.

Was auch im Jahr 2021 erwartet wird, ist eine verstärkte Dynamik der Partnerschaften zwischen Fintechs und Banken, da Finanzminister Nirmala Sitharaman kürzlich die Banken aufgefordert hatte, ein Co-Origination-Modell zu verwenden – Banken und Fintech-Unternehmen teilen das Risiko gleichermaßen in ihren Büchern. Die Ankündigung spiegelte die Akzeptanz von Fintech-Unternehmen durch die großformatigen traditionellen Finanzinstitute wider. „Wir erwarten, dass große Banken und Finanzinstitute ihre Kundenbasis für Fintech-Partner öffnen, um von den Compliance- und Regulierungskompetenzen der Banken zu profitieren. Schließlich werden die meisten Fintech-Unternehmen die Produktsuite auf eine Reihe von Finanzdienstleistungen wie Kredite, Zahlungen, Versicherungen und dergleichen ausweiten “, fügte Mittal hinzu.

Die Fintech-Branche im Allgemeinen und der Kreditsektor im Besonderen möchten ebenfalls neue Produkte auf einer skalierbaren Architektur aufbauen, die mit Initiativen wie AA aufgebaut wird. Kontoaggregatoren werden von der RBI als lizenzierte NBFCs definiert, die Daten von finanziellen Vermögenswerten von Einzelpersonen und Unternehmen aggregieren. Dies würde ein Finanzmanagement und eine Finanzplanung mit einer optimierten Sicht auf die finanzielle Situation einer Person oder eines Unternehmens ermöglichen. Finanzielle Vermögenswerte werden als Bankeinlagen, SIPs, Commercial Papers, Einlagenzertifikate, Aktien, Schuldverschreibungen, Versicherungspolicen, Investmentfonds usw. bezeichnet.

„Es wird angenommen, dass dies die Kreditbranche auf ähnliche Weise revolutioniert wie UPI für Zahlungen in Indien. Die kürzlich von der RBI eingeführte Einführung von Video-KYC-Benachrichtigungen wird auch die Bearbeitung von Krediten anregen “, sagte Manmeet Singh, CMO von Vertex Ventures in Singapur, dem russischen Sistema Asia Fund und der von Fosun RZ Capital unterstützten Sofortkredit-App Kissht gegenüber Financial Express Online. Das Startup erwartete auch, dass der konzertierte Fokus den Zugang zu KKMU auf der letzten Meile verbessern würde, da diese um die Auswirkungen der Pandemie kämpfen. “Dieser systemische Push und alternative Datenquellen werden die Cashflow-basierte Kreditvergabe fördern”, sagte Singh.

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Was für das Fintech-Segment auch völlig aus heiterem Himmel auftauchen könnte, sind Kredite über E-Commerce-Marktplätze. Kreditvergabe könnte leicht durch solche Marktplätze mit einer großen Nutzerbasis ermöglicht werden. „Möglicherweise kommen mehr Unternehmen hinzu, insbesondere E-Commerce-Unternehmen. Die Kreditvergabe für sie ist jedoch möglicherweise kein Kerngeschäft wie für uns. Mit unseren Plänen, spezialisiertere Produkte im Fintech-Bereich zu entwickeln, sehen wir ein großes Wachstumspotenzial “, sagte Anuj Kacker, Mitbegründer von MoneyTap gegenüber Financial Express Online. Unternehmen wie Flipkart und Amazon bieten ihren Verkäufern bereits Kredite an.

Die Startups versuchen auch, die Maßnahmen der RBI und der Regierung zu nutzen, um infrastruktur- und liquiditätsbezogene Bedenken auszuräumen und ihr Wachstum im Jahr 2021 zu rationalisieren. Beispielsweise hatte die RBI Startups, Banken und Finanzinstituten im vergangenen Jahr gestattet, eine Regulierungsbehörde einzurichten Sandbox (RS) zum Live-Test ihrer Innovationen in den Bereichen Zahlungen, KYC und Vermögensverwaltung. Auch die Regierung hatte mehrere Maßnahmen ergriffen, um das Liquiditätsproblem des Bankensystems und ihre Zurückhaltung bei der Kreditvergabe an NBFC zu lösen. Zum Beispiel hatte es das Notfall-Kreditliniengarantiesystem für Banken erweitert, um die Kreditvergabe an von Covid betroffene KKMU zu erhöhen.

„Eine teilweise Garantie von Bankkrediten an kleinere NBFC würde den größeren Banken Komfort bei der Kreditvergabe bieten. Eine willkommene Änderung wäre auch, die Bonität von NBFCs stärker an einem breiteren Satz von Parametern auszurichten, wie z. B. den Auswirkungen, die sich aus dem Hintergrund der Gründer und der Teamerfahrung ergeben, als nur Zahlen “, so Satyam Kumar, CEO und Mitbegründer von Personal Loan App LoanTap sagte Financial Express Online. In Bezug auf das Ökosystem für Kleinunternehmen konnten Startups drei Anforderungen identifizieren: digitale Buchhaltung, Online-Bedarf und Personalverwaltung, da mehrere solcher Workflows digitalisiert werden können.

Während der Markt früher eher Push-basiert war, hat OkCredit, unterstützt von Tiger Global, „dank Covid eine Beschleunigung des Pull-Faktors gesehen. Wir gehen davon aus, dass sich diese Dynamik fortsetzen und fortsetzen wird. Wenn kleine Unternehmen nach Effizienz streben, werden sie nach Lösungen suchen, die ihnen helfen, sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen. Wir sehen auch, dass große Technologieunternehmen daran interessiert sind, die konsumentenseitige Digitalisierung für kleine Unternehmen mit digitalen Tools weiter voranzutreiben und online zu gehen “, sagte Harsh Pokharna, CEO und Mitbegründer von OkCredit gegenüber Financial Express Online. Das Startup bietet kiranas digitale Buchhaltungsdienste an, einschließlich des Sendens von Zahlungserinnerungen und des Empfangens von Zahlungen.

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Inmitten der wachsenden Bestrebungen von Fintech-Startups im Jahr 2021 hat die Technologie eine umfassende Rolle in Bezug auf Kundenbindung, Partnerschaften, Bereitstellung von Krediten, Wiederherstellung, KYC und mehr übernommen. Das Jahr 2020 hatte den Übergang zu kontaktlosen Technologien angeregt, einschließlich der breiteren Akzeptanz kontaktloser Zahlungen und des kontaktlosen biometrisch gesicherten Zugangs. Es wird jedoch angenommen, dass KKMU, Start-ups und andere Unternehmen „mehr in gesicherte technische Infrastrukturen investieren, wenn der kontaktlose Technologiebereich mehr Zugkraft gewinnt. Kontaktlose biometrische Lösungen wie Gesichtserkennung und reine Digitalbanken, die verschiedene virtuelle Bankdienstleistungen anbieten, werden in einer Welt nach der Pandemie an Bedeutung gewinnen, da sich der digitale Übergang in vielen Sektoren beschleunigt, in denen das Bedürfnis nach Identifizierung und Transaktionssicherheit von entscheidender Bedeutung ist. “Matthew Foxton – Executive Vice IDEMIA, President, Communications & Branding des in Frankreich ansässigen Herstellers biometrischer Identifikationsprodukte, sagte gegenüber Financial Express Online.

Laut Manish Patel, Gründer und CEO von Mswipe, waren kontaktlose Zahlungen im Bereich digitaler Zahlungen die eigentlichen Treiber für eine beispiellose Akzeptanz in diesem Jahr. Während die bisherige Reise von externen Faktoren befeuert wurde, müssen Fintechs ihr wahres Potenzial voll ausschöpfen: „Es besteht Bedarf an der Entwicklung umfassenderer digitaler Infrastrukturfunktionen, da stückweise Lösungen auf lange Sicht möglicherweise keine Skalierbarkeit finden. Patel fügte hinzu.

Angesichts der Notwendigkeit einer gesicherten Architektur, in der Fintechs gedeihen können, hatte die RBI im Dezember 2020 kleine Unternehmen und Einzelpersonen davor gewarnt, Kredite über nicht autorisierte digitale Kredit-Apps aufzunehmen und ihnen „zum Opfer zu fallen“, obwohl sie die Kreditnehmer aufforderte, die Vorgeschichte des Kreditgeberangebots zu überprüfen Kredite online oder über mobile Apps, so eine Aussage. Unter den jüngsten Betrugsfällen in Bezug auf digitale Kredite hatte die Polizei von Hyderabad elf Personen aus Delhi, Gurgaon, festgenommen, während die Polizei von Cyberabad sechs weitere Personen in Hyderabad festnahm.

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