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Finanzielle Checkliste zum Jahresende: Sind Sie auf dem richtigen Weg? Rausfinden

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Das Jahr 2020 war für viele eine Herausforderung und hat den Menschen geholfen, die Bedeutung eines angemessenen Finanzplans sowie von Investitionen und Ersparnissen zu erkennen, um eine unsichtbare Krise zu bewältigen. Experten sagen jedoch, dass zu dieser Jahreszeit, während die meisten von uns damit beschäftigt sind, Ferien zu planen und in Anspruch zu nehmen, diese entspannte Zeit eine gute Gelegenheit ist, einige wichtige persönliche Finanzfragen zu prüfen. Wenn Sie sich jährlich einen Finanzplan ansehen, können Sie außerdem die Ziele einhalten.

In einer Finanzcheckliste muss jeder Einzelne zunächst eine Bilanz aller seiner Vermögenswerte erstellen. DP Singh, Chief Business Officer des SBI Mutual Fund, sagt: „Die Bilanz muss eine detaillierte Darstellung aller Vermögenswerte enthalten, die man hält und in die man investiert hat. Dies hilft auch dabei, den Prozentsatz seines Vermögens im Auge zu behalten flüssig und wie viel Prozent sind illiquide. “ Eine Bilanz hilft Ihnen dabei, Ihre Finanzen effizienter zu planen und Ihre Ziele und Vermögenswerte aufeinander abzustimmen.

AMFI, Vorstandsvorsitzender von NS Venkatesh, sagt: „Ein ganzheitlicher Finanzplan erleichtert es Ihnen, alle Ihre Bedürfnisse zu decken, einschließlich Altersvorsorge, Steuerstrategie, Schutzplänen und Investitionen zur Schaffung von Wohlstand mithilfe einer korrekten Asset Allocation basierend auf Ihrem Risikoprofil.“ Er sagt weiter: „Das Jahresende ist auch ein guter Zeitpunkt, um sich zurückzulehnen und eine Bestandsaufnahme Ihrer im letzten Jahr geplanten Ziele vorzunehmen und welche Ziele Sie für das kommende Jahr und die nahe Zukunft erwarten. Identifizieren Sie, was verbessert werden muss, um Ihre Finanzen optimal zu optimieren. Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um der Steuerplanung einen Schritt voraus zu sein. “ Um Sie bei Ihrer Planung zu unterstützen, können Sie auch eine online verfügbare Finanzcheckliste verwenden oder sich von einem Fachmann helfen lassen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Experten sagen, man sollte auch Lebensereignisse und Veränderungen im kommenden Jahr planen, die sich auf die finanzielle Situation im nächsten Jahr auswirken können, wie die Zulassung zum College für Kinder, die Eheschließung in der Familie, den Kauf eines Hauses usw. Mohit Bhatia, Leiter – Vertrieb und Marketing des Canara Robeco Mutual Fund: „Um sicherzustellen, dass die Finanzen in Ordnung sind, sollte er das Nettovermögen der Familie zum Jahresende bewerten und prüfen, ob seine Ersparnisse und Investitionen gemäß den gewünschten finanziellen Zielen voranschreiten . Man sollte auch die Liste der Begünstigten im Rahmen verschiedener Investitionen, Versicherungspolicen, Testamente usw. überprüfen und aktualisieren. “

Um die Effizienz bei der Erreichung der finanziellen Ziele weiter sicherzustellen, sollten Experten unabhängig von Alter, Einkommensprofil und Risikoprofil über ein Asset-Allokationsmodell verfügen, das allgemein definiert, in welche Vermögenswerte investiert werden soll und wie hoch das Engagement in diesen Vermögenswerten ist. Singh vom SBI Mutual Fund sagt: „Die Asset Allocation ist für jeden Einzelnen einzigartig und sollte unter Berücksichtigung des Alters, des Einkommensprofils und des Risikoprofils erfolgen. Ein solches Asset-Allokationsmodell sollte jedoch für den Einzelnen jederzeit unantastbar sein. “ Beachten Sie jedoch, dass das Modell regelmäßig überprüft werden sollte, damit durch Marktbewegungen verursachte Ungleichgewichte auf den entsprechenden Asset Allocation-Mix zurückgesetzt werden können.

Wenn Sie Ihre Finanzen verbessern möchten, können Sie verschiedene Schritte unternehmen. Zum Beispiel sagt Prateek Mehta, Mitbegründer und Chief Business Officer von Scripbox: „Krise oder keine Krise, mindestens 30 Prozent Ihres Einkommens regelmäßig (monatlich) zu sparen, ist eine goldene Daumenregel, und man sollte mehr sparen und investieren, wenn möglich. Wenn Sie eine Budgetierungsübung durchführen und zwischen Bedürfnissen und Wünschen unterscheiden, können Sie dorthin gelangen. “ Beachten Sie, dass Sie Ihren Sparbehälter auch beiseite legen können, bevor Sie den Ausgaben Geld zuweisen.

Experten sagen, seien Sie niemals in einen bestimmten Vermögenswert verliebt. Singh vom SBI Mutual Fund sagt: „Jeder Vermögenswert hat seinen eigenen Marktzyklus und keine zwei Vermögenswerte bewegen sich gleichzeitig. Die Marktdynamik kann den Performance-Verlauf eines Vermögenswerts verändern. Daher müssen Sie auch die Asset-Allokation entsprechend ändern, selbst wenn dies bedeutet, dass Sie einen Fonds oder Vermögenswert, den Sie aufgrund seiner Wertentwicklung in der Vergangenheit teuer halten, loslassen müssen. “ Das Zeigen einer übermäßigen und irrationalen emotionalen Bindung an einen Vermögenswert kann sich nachteilig auf Ihr Anlageportfolio auswirken.

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