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Fintechs, die Kredite an risikoreiche Segmente vergeben, selbst als Banken, Kreditgeber, die unbesicherte Kredite einschränken

Um die Chancen auf eine Rückzahlung ihrer Kredite zu verbessern, fordern die Fintech-Kreditgeber ausdrücklich die endgültige Verwendung der Mittel.

Mit Kapital bewaffnet zieht eine Gruppe von Fintechs ein, um Selbstständige und Freiberufler zu finanzieren, zu einer Zeit, in der Banken und andere Kreditgeber ungesicherte Kredite einschränken. Die Risiken sind hoch, da der Anteil der Kredite in der Kategorie 90 Tage überfällig (dpd) bereits vor der Pandemie erhöht war.

Eine Studie von Equifax und der Small Industries Development Bank of India (Sidbi) bezifferte die Quote der notleidenden Kredite im persönlichen Segment für Fintechs im Dezember 2019 auf 6,15% und lag damit weit über den 0,71% für die Branche.

Kreditgeber wie Abhishek Agarwal, Mitbegründer und CEO von CreditVidya, glauben jedoch, dass es eine Chance gibt. “Es gibt einen Teil der Bevölkerung, der nicht so schlimm ist, aber gerade von der Pandemie sehr schwer getroffen wurde”, sagte Agarwal.

Der Kreditgeber, der im Bereich der alternativen Datenversicherung tätig ist, hat jetzt eine Kreditvertikale namens Prefr gestartet, die Selbständigen Darlehen, Barvorschüsse und befristete Kredite anbietet.

Es stellte sich heraus, dass die ungesicherten Kreditauszahlungen traditioneller NBFCs nach dem Ausbruch von Covid-19 um 70% gesunken waren und dass Privatbanken hauptsächlich Kredite an ihre Kunden vergeben. Außerdem haben sie Einkommensbeschränkungen für Kreditnehmer angehoben, um Zugang zu Krediten zu erhalten. Ein weiterer Akteur in diesem Segment ist ePayLater, das sich mit Metro Cash & Carry, Walmarts Best Price and Reliance Market, zusammengetan hat, um seinen Kunden Kredite zu gewähren.

Um die Chancen auf eine Rückzahlung ihrer Kredite zu verbessern, fordern Fintech-Kreditgeber speziell die Endverwendung von Mitteln. In einigen Fällen kann dies in Form einer kleinen Lieferkettenfinanzierung erfolgen, bei der die Mittel an einen Händler in der Einzelhandelslieferkette ausgezahlt werden und die Rückzahlung vom Händler erfolgt. In anderen Fällen leihen Händler Geld aus, um den Betrieb aufrechtzuerhalten, bis der Online-Verkauf zu Zahlungen führt. Andere finanzieren bargeldlose Freiberufler und Gig-Economy-Arbeiter. Die Zahlungsrückstände bleiben in diesem Segment erhöht. Viele der Leihnehmer waren nach der Sperrung nicht mehr auffindbar, obwohl Aadhaar eKYC durchgeführt wurde. Im Gegensatz zu Banken und großen NBFCs verfügen Kreditgeber, die nur digital tätig sind, nicht über Außendienstmitarbeiter, die für sie Rückforderungen vornehmen können, und sind daher bei Inkasso weitaus schlechter dran.

Führungskräfte der Branche wie Tarun Kumar Kalra, weltweiter Vertriebsleiter von CredoLab, sagten, dass Fintechs auf dem Vormarsch sind und Freiberufler das Hauptkundensegment sind, weil sie wissen, dass diese Leute Hilfe brauchen und ihre bestehenden Kreditgeber sie ablehnen. “Sie verwenden alle möglichen alternativen Daten und Verhaltensweisen, um dieses Segment zu bewerten, da dort der größte Verbrauch stattfinden wird, aber auch das größte Risiko besteht”, sagte Kalra.

Die vollen Auswirkungen der Pandemie auf die Wirtschaft in Bezug auf das Beschäftigungsniveau und die Rentabilität kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) werden sich über einen viel längeren Zeitraum auswirken. Diese Risiken dürften sich danach manifestieren, sagte Kalra.

Die einzige Erklärung für die zunehmende Kreditvergabe an risikoreichere Segmente in einer Wirtschaftskrise ist das in Fintechs investierte Risikogeld. Dieses Geld ermöglicht es ihnen, Kredite zu vergeben und dabei den digitalen Fußabdruck von Lakhs von Menschen zu erhalten. “Wenn die Fintech ein Jahr nach dem Start behaupten kann, 100.000 freiberufliche Kunden zu haben, wird ihre Bewertung höher sein als die Anzahl der Kunden, die tatsächlich zurückgezahlt haben”, sagte Kalra.

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