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Interview | Wir brauchen sowohl NBFCs als auch Banken, um zu wachsen: Rashesh Shah, Vorsitzender und CEO der Edelweiss Group

Rashesh Shah, Vorsitzender und CEO der Edelweiss Group

Nichtbanken-Finanzakteure sind von einer Krise zur nächsten gerast. Rashesh Shah, Vorsitzender und CEO der Edelweiss Group, in einem Interview mit Malini Bhupta, sagt das NBFC-Modell wird zurückkommen. Auszüge:

Wie sehen Sie auf Gruppenebene die Auswirkungen der Pandemie auf Ihre Liquidität und wie hoch ist die Bilanzstärke, um mit dem Stress umzugehen?

Ich denke, in den letzten fünf oder sechs Monaten haben wir die Bilanz erheblich gestärkt. Unser Kreditbuch hat eine große Wertminderung erfahren, und wir haben einen Abschlag vorgenommen, den wir vorab geladen haben. Wir haben auch die Liquidität aufgestockt, und obwohl dies die Gewinne beeinträchtigt, ist dies eine Quelle des Komforts. In allen unseren Unternehmen halten wir zwei Jahre lang Liquidität. Wir haben 7.000 Crore Liquidität auf Gruppenebene. Unser Gesamtbuch ist Rs 17.000 crore. Wir haben das Eigenkapital in allen Geschäftsbereichen verbessert. Wir haben vereinbart, 50% unseres Vermögensgeschäfts zu verkaufen. In unserem NBFC-Geschäft beträgt die Kapitaladäquanz 24%, in der Immobilienfinanzierung 28% und in ARC 38%. Unser Vermögensgeschäft ist um 94% pro Jahr gewachsen und das Vermögensverwaltungsgeschäft hat sich in zwei Jahren verdoppelt. Unser allgemeines Versicherungsgeschäft ist in diesem Jahr um 58% gewachsen, und das Lebensversicherungsgeschäft ist in diesem Jahr jeden Monat positiv gewachsen.

Was ist mit dem Aufbau von Stress in Ihrem Kreditgeschäft?

Unsere Sammlungseffizienz liegt wieder bei 93-94% gegenüber 98% vor Covid. Von unserem Kreditbuch in Höhe von 18.000 Rupien ist der Anteil von Einzel- und Großhandel gleich. Im Einzelhandel liegt unsere Sammlungseffizienz bei 94%, was der Branche entspricht. Wir haben einen Rs 2000-crore-Abschlag im Großhandelsbuch vorgenommen. Der Großhandel für Wohnimmobilien hat sich stark verbessert und die Verkäufe waren die besten seit 20 Jahren.

NBFCs sind von einer Krise zur nächsten gerast. Deine Ansicht.

IL & FS bremste den Finanzsektor. Es war ein großer Umbruch. Wenn IL & FS nicht passiert wäre, wären wir auf Covid nicht vorbereitet gewesen. IL & FS war eine gute Pause für den Finanzsektor und aufgrund dieses Schocks sind Banken und NBFCs viel stärker als vor zwei Jahren.

Sind NBFCs aus dem Wald?

Vor fünf Monaten gab es eine Krise, die vorbei ist, aber die Wachstumsherausforderung bleibt bestehen. Die Regierung leistet ihren Beitrag zur Erhöhung des Anteils des verarbeitenden Gewerbes durch das PLI-System. Wir brauchen ein Kreditwachstum von 12-13%, damit die Wirtschaft wieder wachsen kann. Die guten Banken und guten NBFCs weisen eine ähnliche Rentabilität auf. Der einzige Unterschied ist die Skalierung. Während NBFCs 25% des Kreditmarktes ausmachen, machen sie 40% des Aktienkapitals aus. Wir brauchen sowohl NBFCs als auch Banken, um zu wachsen. Es ist keine Entweder-Oder-Situation.

Wie sieht der Fahrplan für die Edelweiss-Gruppe aus, die auch ein Nichtbanken-Finanzunternehmen hat? Sehen Sie Edelweiss als Bank?

Wir haben das Ziel, den Bereich Finanzdienstleistungen weiter auszubauen. Das besteht aus drei Teilen: Der eine ist die Versicherung, dann der Kapitalmarkt und der Kredit. Ich denke, digitale Störungen im Bankwesen sind eine große Chance. Bei unserer Größe wäre es nicht sinnvoll, eine Bank mit Filialen zu werden, wie es im alten Modell der Fall ist, da dieses Modell in großem Maßstab funktioniert. Unser Kreditbuch ist Rs 17.000-18.000 crore. Wir sind nicht in der Nähe der Rs 50.000-Crore-Schwelle. Die RBI hat auch Normen für NBFCs herausgegeben, um mit Banken bei der Entstehung zusammenzuarbeiten und Kredite zu verkaufen. Das NBFC-Modell wird zurückkommen. Es wird kein Bilanzmodell sein, sondern eines, bei dem sie Nischen besetzen und sich auf ausgewählte Segmente spezialisieren. Es muss ein Asset-Light-Modell sein. Die Tatsache, dass die RBI der Ansicht ist, dass NBFCs über einer bestimmten Größe zu einer Bank werden sollten, ist eine gute Sache, denn wenn Sie eine Größe von 50.000 Rupien haben, müssen Sie über 20.000 Rupien pro Jahr rollen. In diesem Stadium werden Sie systematisch wichtig. Zwischen Rs 25.000-50.000 crore können Sie beides sein. Aber unter Rs 25.000 crore könnte es vorteilhaft sein, ein NBFC zu sein.

Was erwartet die Kreditmärkte nach all den Turbulenzen der letzten zwei Jahre?

Nach den Turbulenzen wird das gesamte Kreditökosystem neu überdacht. Zwischen 1995 und 2000 gab es viele Veränderungen an den Aktienmärkten. Die Kreditmärkte werden ähnliche Veränderungen erleben. Die Kreditmärkte müssen über eine mehrspurige Autobahn verfügen. Wir müssen an eine Infrastruktur denken, die kohärent ist.

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