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Versicherungssektor: Das ländliche Indien benötigt eine Versicherung in Sachet-Form

Indien gehört zu den am wenigsten versicherten Ländern, und ab 2019 betrug die Dichte der Nichtlebensversicherungen (einschließlich Krankenversicherungen) im Land lediglich 19%. Der Hauptgrund dafür ist das mangelnde Vertrauen.Indien gehört zu den am wenigsten versicherten Ländern, und ab 2019 betrug die Dichte der Nichtlebensversicherungen (einschließlich Krankenversicherungen) im Land lediglich 19%. Der Hauptgrund dafür ist das mangelnde Vertrauen.

Von AP Singh

Im Jahr 2000 wurden ausländische Direktinvestitionen (ADI) im Versicherungssektor mit einer Obergrenze von 26% für Joint Ventures mit indischen Partnern zugelassen. Im Jahr 2015 erhöhte der damalige Finanzminister Arun Jaitley das FDI-Limit von 26% auf 49% und der derzeitige Finanzminister Nirmala Sitharaman hat das FDI-Limit weiter auf 74% erhöht.

Die Penetration von Versicherungsprodukten betrug im Jahr 2001 2,71% und liegt derzeit bei 3,71%, was weit unter dem weltweiten Durchschnitt von 7,31% liegt. Der Hauptgrund für die Entscheidung, die FDI-Grenze anzuheben, war die Verbesserung der Versicherungsdurchdringung in Indien, die auch nach einer Erhöhung der FDI-Grenze von 24% auf 49% im Jahr 2015 niedrig bleibt.

Der unerschlossene ländliche Markt
Wenn wir die Marktdurchdringung erhöhen wollen, müssen wir einfache Produkte haben, die Wert schaffen, da 70% der Bevölkerung immer noch in ländlichen Gebieten leben. Das Einkommen und der Erwerb von Vermögenswerten, die inmitten der ländlichen Bevölkerung geschützt werden müssen, wurden verbessert, wodurch Möglichkeiten für die Exploration und den Ausbau des Versicherungsgeschäfts auf dem ansonsten unerschlossenen ländlichen Markt geschaffen wurden. Alle 57 Versicherungsunternehmen sind in städtischen und Ballungsräumen sehr stark vertreten, aber das ländliche und halbstädtische Indien erfordert eine bessere Abdeckung der Produkte und des Vertriebs. Versicherungsunternehmen können das durch ausländische Direktinvestitionen eingeworbene Kapital nutzen, um mithilfe geeigneter Technologien in ländlichen Gebieten zu expandieren.

Arbeitskräfte im unorganisierten Sektor
Fast 90% der Belegschaft sind im informellen Sektor ohne Mindestlohn oder irgendeine Art von sozialer Sicherheit und mit sehr geringem verfügbaren Einkommen. Laut einem IAO-Bericht könnten in Indien mehr als 40 Millionen informelle Arbeitnehmer aufgrund des Ausbruchs von Covid-19 in eine tiefere Armut gedrängt werden. Diese Menschen brauchen am meisten Versicherungen. Eine Versicherung kann verhindern, dass diese Menschen in den Teufelskreis der Armut geraten.

Vom Push bis zum Nudge-Produkt
Während die Covid-19-Pandemie branchenübergreifend Verwüstungen angerichtet hat, hat sie sich als ein Segen für den Lebensversicherungssektor im Allgemeinen und insbesondere für die Krankenversicherung erwiesen. Versicherungen sind aufgrund der Unsicherheiten nicht mehr nur ein Push-Produkt, sondern auch ein „Anstoßprodukt“. Die Menschen sind sich der Versicherungsprodukte bewusster, aber die Erschwinglichkeit ist ein Problem. Die Versicherungsbranche muss sich mit der Bereitstellung von Sachet-Versicherungsprodukten befassen, um den Bedarf dieser Bevölkerungsschichten zu decken.

Vertrauensfaktor
Ein durchschnittlicher indischer Haushalt hält 77% seines Gesamtvermögens in Immobilien, 7% in anderen langlebigen Gütern, 11% in Gold und die restlichen 5% in finanziellen Vermögenswerten (wie Einlagen und Sparkonten, öffentlich gehandelte Aktien, Investmentfonds). Lebensversicherung und Altersvorsorge).

Indien gehört zu den am wenigsten versicherten Ländern, und ab 2019 betrug die Dichte der Nichtlebensversicherungen (einschließlich Krankenversicherungen) im Land lediglich 19%. Der Hauptgrund dafür ist das mangelnde Vertrauen. Obwohl die Digitalisierung eine Möglichkeit zur Kostensenkung sein kann, kann sich das Ersetzen der menschlichen Berührung durch Technologie nachteilig auswirken, insbesondere bei langfristigen Lebens- und Rentenverträgen.

Weg nach vorne
Die Erhöhung des FDI-Limits bietet dem Versicherungssektor Chancen in Bezug auf die Infusion von ausländischem Kapital, die voraussichtlich 3,5 bis 4,5 Milliarden US-Dollar betragen wird, da das indische Versicherungsgeschäft großes Kapital und tiefe Taschen benötigt. Eine zusätzliche Kapitalzufuhr in das Geschäft könnte das Wachstum der Branche ermöglichen, dies kann jedoch nicht als Wundermittel zur Verbesserung der Versicherungsdurchdringung und -dichte in Indien angesehen werden.

Insbesondere für Kunden an der Basis der Wirtschaftspyramide müssen Versicherer neue Geschäftsmodelle und Produkte implementieren, um die Risikominderungslösungen in einem Umfang bereitzustellen und zu verwalten, der ihren Anforderungen entspricht. Auf diese Weise kann der Versicherungssektor auch dazu beitragen, die Schutzlücke zu schließen.

Der Autor ist Direktor der Amity School of Insurance, Banking & Actuarial Science der Amity University

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